Billeteras virtuales: cuáles son los montos que ARCA vigilará

A partir del 1° de enero de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó los montos a partir de los cuales los bancos y las billeteras virtuales deberán informar sobre transacciones, saldos y consumos de sus clientes.

La resolución establece que bancos y fintech como Mercado Pago, Ualá y Personal Pay, entre otras, deberán notificar al organismo tributario sobre movimientos que superen determinados montos. Este ajuste responde a la actualización semestral basada en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), elaborado por el INDEC, en el marco de la normativa vigente desde 2018.

Límites establecidos para el reporte de operaciones

Según los nuevos parámetros, las entidades deberán informar las siguientes operaciones:

• Desde $600.000: Consumos totales con tarjetas de débito en el país e ingresos o egresos en billeteras virtuales.
• Desde $1.000.000: Acreditaciones bancarias mensuales, depósitos a plazo fijo, extracciones en efectivo (nacionales o internacionales) y saldos finales en cuentas bancarias o billeteras virtuales al último día hábil del mes.
• Desde $2.000.000: Transferencias superiores a este monto realizadas a través de billeteras virtuales.

Estos valores reemplazan los anteriores, que hasta diciembre de 2024 eran de $400.000 y $700.000 para las dos primeras categorías.

Impacto en los usuarios y objetivos del control

La medida, según aclararon desde ARCA, no afecta directamente a los consumidores, ya que “es un régimen de información que deben cumplir las entidades financieras, billeteras virtuales y plataformas”. El propósito principal es detectar posibles irregularidades fiscales y verificar la legitimidad del origen de los fondos manejados en las aplicaciones digitales.

El auge de las billeteras virtuales y los medios de pago digitales en Argentina, sumado al contexto inflacionario, motivó la necesidad de ajustar estos montos. Según el esquema implementado en 2018, las entidades deben proporcionar detalles específicos de cada operación, como importes, números de cuenta, fechas y CBU, además de otros datos relevantes.

Cambios en un contexto económico complejo

La actualización de estos límites ocurre en un momento en que el uso de billeteras virtuales y pagos digitales continúa expandiéndose en el país. Además, ARCA destacó que el esquema busca garantizar la transparencia en los grandes movimientos de capitales sin alterar la operatividad habitual de los usuarios en sus cuentas.

Con estas modificaciones, el régimen de información se alinea con las necesidades de fiscalización tributaria, mientras los contribuyentes deben estar atentos al cumplimiento de las normativas aplicables a sus operaciones financieras y digitales.